Рефинансирование ипотеки на коммерческую недвижимость в Казани

Объем дополнительных средств при консолидации может быть равен вашим долгам по другим кредитам. В случае, если банк будет расплачиваться с ними сам. если же вам требуется также и дополнительная сумма, то она оговаривается индивидуально, согласно политике банка и вашим возможностям. 

В идеале вы можете получить сумму на закрытие кредитов (целевую), так и нецелевой займ на свои нужды - строительство, ремонт

Вам могут отказать в объединении кредитов под залог недвижимости по разным причинам, не связанным с требованиями к залогу.

Общие причины отклонения заявок на консолидацию:

• Недостаточный уровень дохода;
• Возрастные ограничения;
• Плохая кредитная история;
• Ввод кредитора в заблуждение;
• Ошибки при заполнении заявки;
• Повторное объединение займов.

В некритичных случаях, например, связанных с документацией, заявку можно отправить повторно. Другим выходом является поиск банка с более лояльными условиями. 

В объединении кредитов будет отказано заемщикам, которые ранее по договору проводили рефинансирование или реструктуризацию. Веским основанием для отклонения запроса является также сокрытие важной для кредитора информации, если таковое выявит служба безопасности. 

Основные условия программы общей льготной ипотеки с господдержкой: 

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
3. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению, главное, чтобы у него не было других собственников.
4. Максимальная сумма для Татарстана и Казани — 3 млн рублей.
5. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
6. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
7. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
8. Срок кредита не ограничен   

Для семей с детьми продолжает работать льготная программа Семейная ипотека до 6%.

Кредитная история – это информация, которая отражает уровень ответственности человека в возврате заемных средств. Сведения кредитной истории банки используют при оценке кредитоспособности человека (кредитный скоринг).
⠀
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Всю процедуру получения полных данных кредитной истории, можно заказать через нас, а также получить аналитику и консультацию о том, какие возможности кредитования вам доступны! 

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Кредитная история в разных БКИ может отличаться (иногда даже значительно). Потому что каждый банк передает информацию в определенный список БКИ. В связи с этим информация о кредите может быть в одних БКИ и отсутствовать в других.

Исходя из этого мы может подобрать банк, который не увидит плохую историю или тот, который оценивает данные только за последнее время, если просрочки были давно. Одни банки делают запрос кредитной истории во все БКИ, а другие – лишь в некоторые. Зная, в какие БКИ обращается тот или иной банк, мы можем использовать эту информацию в вашу пользу.
⠀
Список БКИ, в котором хранится кредитная история, можно запросить бесплатно через Госуслуги. Для этого должна быть авторизованная учетная запись. С данными паспорта и СНИЛС нужно заполнить заявку в электронном виде: «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй» - «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Срок оказания услуги – 1 день. Бесплатно можно запросить только два раза в год.
⠀
В личный кабинет придет список БКИ, в которых хранится кредитная история (название БКИ, адрес и телефон).
⠀
Дальше во все бюро, где хранится история, нужно отправить онлайн-запрос, зарегистрировавшись у них на сайте. При регистрации нужно подтвердить личность через Госуслуги. Выбрать услугу «Кредитный отчет». В данном отчете и будет вся информация о вашей кредитной истории.

По закону вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. 
Банки неохотно принимают 100% первоначальный взнос материнским капиталом, поэтому готовьтесь вложить от 10% собственных средств. Так банк получает сведения о вашей платежеспособности. 

При подаче документов необходимо будет приложить справку из ПФР. После одобрения заявки и размера первоначального взноса, Пенсионный фонд сам переводит средства в банк в течении 3-6 месяцев. Но понадобиться предоставить ему новый пакет документов, куда дополнительно будут входить: 

• Документы на недвижимость
• Документ о подтверждении ипотеки 
• Заявление о направлении средств в банк

Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. По состоянию на 2021 год это больше не требуется.

Мы знаем условия кредитования с материнским капиталом и подберем самую выгодную программу, а также поможем собрать пакет документов и подать их в ПФР в срок.

Условия всех банков отличаются между собой, поэтому мы анализируем рынок и находим самую выгодную и лояльную программу, а также помогаем применить положенные вам льготы!

Заемщики, приобретающие земельный участок будут оцениваться строже, чем при ипотеке на квартиру. Например: 

• Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
• Иметь хорошую кредитную историю;
• Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
• Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.

Дополнительные документы по земельной ипотеке: 

• Акт на право владения продавца земельным участком;
• Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
• Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
• Правоустанавливающий документ;
• Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;
• Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
• В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
• В случае совладения участком лицом, которое ещё не достигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Важно отметить, что данный список обобщен! Каждый случай банк будет оценивать индивидуально! 

Список требований банков к частным домам гораздо больше, чем к квартирам. Приводим здесь обобщенные сведения: 

• Требования к состоянию дома: наличие фундамента, возраст, текущее состояние, материалы, обязательная пригодность к круглогодичному проживанию и т.д.

• Требования к инженерным системам: должны быть проведены электро-, водо- и газоснабжение, оборудована канализация 

• Требования к инфраструктуре: дом должен располагаться в доступной зоне (есть хорошая дорога), не более 100 км от крупного населенного пункта. 

• Также банки оценивают другие параметры, например, пожарную безопасность. Страхование дома по ипотеке стоит дороже и включает в себя больше нюансов. 

Мы подбираем жилье под требования банков, ищем самые выгодные программы на загородную недвижимость и помогаем воспользоваться положенными льготами! 

Схемы рефинансирования через брокера весьма разнообразны и подбирается индивидуально в каждом из случаев. Например, можно взять кредит под залог недвижимости - ставки здесь ниже, чем в потребительском, чтобы покрыть другие долги. 

Можно рефинансировать ипотеку с дополнительной суммой. Есть варианты получения средств с привлечением родственников, поручителей, созаемщиков и т.д. 

Рефинансировать можно: 

• Ипотеку - стандартное снижение ставки или изменение срока в своем или другом банке
• Рефинансирование может помочь закрыть микрозаймы, автокредиты и т.д., оставив только один более выгодный кредит. 

Очень важно рассчитать кредитную нагрузку на консультации, оценить возможности и ресурсы клиента. Оформление сделок через брокера осуществляется от 1 до 5 дней. У нас огромный опыт проведения сложных сделок!

Погасить ипотеку полностью или частично с помощью сертификата можно даже если кредит брался до рождения ребенка. Как и когда это делать? Вопрос в выгоде и правильном расчете. 

Мы помогаем нашим клиентам выгоднее распорядиться материнскими средствами. Например, отвечам на вопросы: 

• Стоит ли уменьшать платеж или лучше уменьшить или увеличить срок кредитования? 
• Есть ли смысл гасить ипотеку полностью, так как основная переплата по процентам уже выплачена, или придержать сертификат на другие цели? 

Нюансов очень много, они зависят от вашей финансовой ситуации, от политики банка и других условий.

Теоретически это возможно. Всё зависит от множества факторов, которые мы анализируем в начале работы с клиентом. Во-первых, то, что вы считаете плохой кредитной историей, может таковой не являться. Во-вторых, не все банки могут видеть вашу историю полностью. Поэтому требуется получить полную картину запросив ваши данные из всех существующих кредитных бюро. Также существуют варианты обхода плохой истории, например, если вы можете предоставить залог, если вы сможете подтвердить увеличение вашего дохода, привлечь созаемщиков, использовать материнский капитал и т.д. 

Вариантов множество и мы помогаем найти лучший! Звоните!